YFG PRESTIGE · 服務與規劃指南
香港保險經紀收費嗎：投保前的費用與風險確認清單
香港保險經紀的報酬可以來自保險公司佣金，也可能來自客戶支付的費用。是否另行收費，應查看具體委託及披露文件，不能只憑「諮詢免費」推斷整項安排沒有成本。保費、經紀報酬及保單內的費用是不同概念，應分別問清。
先確認三類款項
第一類是按保險合約繳付的保費；第二類是經紀取得的報酬，可能由保險公司支付，也可能依協議由客戶支付；第三類是產品條款列明的費用，例如部分產品的退保、提款或投資相關費用。不同保險產品的結構各異，不宜假設每項費用均以額外帳單收取，也不宜認為由保險公司支付佣金，就等於經紀建議沒有利益衝突。保監局：保險經紀佣金及披露
簽署前應取得甚麼書面確認？
- 服務由哪家公司提供，具體工作及不包括的事項是甚麼？
- 是否向客戶另收費用，按次、固定金額還是其他方式計算，何時支付，能否退款？
- 經紀是否從保險公司取得報酬，如何說明相關披露及潛在利益衝突？
- 保費付給誰，如何核實正式收款帳戶，以及如何取得付款憑證？
以上是一般核對問題，並非昱豐或市場統一價目表。與昱豐溝通時，請以實際服務主體的書面說明、正式委託文件及保單文件確認費用；保費應按保險公司的正式付款指示繳付，不應支付至保險中介人的個人帳戶。
比較方案時，分開看保證與非保證部分
有儲蓄或投資成分的保單，應分開閱讀保證利益、非保證利益及相應演示，不能把非保證利益的演示數值當作到期必得金額。也要確認保單貨幣與未來支出貨幣是否匹配；匯率變化可能影響實際可用資金。提早退保或提款可能產生費用或損失，應查看對應年度的金額，評估自己能否持續繳費。保監局：投保注意事項
把索償條件與融資風險一起問清
核對主要不保事項、健康及其他資料披露要求、索償文件與時限。如使用保費融資，還須單獨評估貸款利率、抵押安排，以及補足資金或提前還款的可能要求；借貸成本上升或保單表現低於預期，均可能打亂原有預算。保監局：使用保費融資醒目貼士
保存建議書、費用披露、申請及付款紀錄。對條款與口頭說明不一致的地方，先向保險公司或持牌服務人員澄清。本文為一般風險提示，不構成具體產品、融資或投資建議。
