简介 / 前言
香港保险业监管局（保监局）于2026年2月6日公布经修订的《GL16：长期业务（不包括C类业务）核保指引》，今次修订旨在进一步与根据国际保险监理官协会（International Association of Insurance Supervisors, IAIS）所颁布的保险核心原则、标准、指引及评估方法《Insurance Core Principles, Standards, Guidance and Assessment Methodology (ICP) 》的一致性，并提升整体可读性」，同时移除因上次更新 GL34 而出现的重复内容 。修订后的 GL16 将于 2026 年 3 月 31 日 生效，而涉及 GL34 第 4 部分的相关要求则延至 2026 年 6 月 30 日生效。
随着 GL16 的修订正式生效，各大保险公司已陆续更新其财务需要分析表（FNA），以回应监管对产品适合性要求的提升。业界普遍调整了FNA 的结构、风险揭示方式及非保证元素的呈现方式，而昱丰亦同步推出全新版的FNA （YFBL FNA v3.2），以确保其流程与最新监管期望保持一致。本文将解说 GL16 的主要修订内容，并说明新版 FNA 的关键变动，以协助持牌业务代表全面理解监管方向与实务操作之间的连结。
监管框架
1。国际保险监管协会。（2024） 保险核心原则、标准、指导和评估方法（ICP）. IAIS.
2. 保险业监管局 (2024)。《长期保险业务（类别 C 业务除外）承保指引》(GL16)。保险业监管局。
昱丰合规部意见：GL16 今次修订的主要变动
IAIS 是甚麼？
IAIS（International Association of Insurance Supervisors）即「国际保险监督官协会」。它是一个全球性的保险监管机构组织，由各地保险监管当局组成，负责制定国际保险监管标准，包括著名的 Insurance Core Principles（ICP）保险核心原则。简言之，它是保险业的全球规则制定者。香港保监局是 IAIS 的正式成员，需参与国际监管讨论及标准制定，所以保监局需将ICP标准本地化并落实于香港的监管框架中，例如这次GL16 的修订便是其中一例。
GL16「适合性评估」条文的旧版与新版差异
新版 GL16 将「知识与经验」明确收窄为「财务知识与经验」，意味著在进行财务需要分析时，保险公司必须了解客户的财务相关知识水平，而不能再以一般性的生活或购买经验作为判断基础。这要求业务代表需更准确掌握客户对投资、风险及非保证元素的理解程度，确保建议的产品与其财务认知能力相符。
同时，新版 GL16 新增「风险承受能力」为必须收集的资讯，将过往主要用于投资产品的风险评估扩展至所有长期保险产品。
为符合此要求，市场上所有保险公司的 FNA（包括昱丰的 YFBL FNA v3.2）均已加入风险问卷与风险分类机制，并要求产品风险与客户风险承受能力一致。
总结
这次 GL16 的更新及新版 FNA 的推出，对包括昱丰在内的所有保险公司而言，都是必须履行的监管要求。然而，这亦同时反映出香港保险市场的高度监管水平，以及保监局对保障保单持有人的重视。严谨的监管框架不仅提升了行业的透明度与专业度，也进一步增强了海外客户对香港保险市场的信心。【完】
附件一：GL16：承保长期保险业务（C类业务除外）指引和GL34：参与业务资金治理和管理指引。
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昱丰合规部
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